私人财富管理师 | 174亿美元债券或将灰飞烟灭，如何安全...

据新华网报道，新华社日内瓦3月20日电瑞士联邦政府日前宣布，瑞士第二大银行集团瑞士信贷银行将被瑞银集团以30亿瑞士法郎(约合32.3亿美元)的对价收购。这是2008年国际金融危机以来，首起事关两家全球系统重要性银行的收购案。

据新浪财经报道，瑞士宣布对瑞信进行数十亿瑞士法郎的救助，瑞信将被瑞银收购。作为该协议的一部分，瑞士监管机构下令将其160亿瑞士法郎(约合174.9亿美元)的AT1债券减记为零，而股东将按该股的收购价值获得补偿。

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瑞士金融市场监督管理局(FINMA)称：“瑞信发行的AT1工具根据合同规定，在‘关乎生存的事件’中，这些工具将被完全减记，特别是在获得政府特别支持的情况下。”

据证券时报报道，多只可以确定投资者的AT1债券资料显示，贝莱德、黑石集团、太平洋资管、美国教师退休基金会、第一信托、澳大利亚国民银行、瑞士人寿保险等全球资管巨头频频出现在持有人名单中。

当财富达到一定的程度时更让人关心的是财富的安全问题。

以下简要介绍在中国境内加强财富管理安全性的相关建议与依法维权措施。

一、加强财富管理安全性的三项建议

1.最大程度了解你的投资产品或理财产品

中国银保监会制定的《理财公司理财产品销售管理暂行办法》(以下简称《办法》)，自2021年6月27日起施行。《办法》第四条规定，从事理财产品销售业务活动,应当遵守法律法规、监管规定、合作协议及理财产品销售文件的约定,诚实守信,谨慎勤勉,恪守职业道德和行为规范,向投资者充分披露信息和揭示风险,打破刚性兑付,不得直接或变相宣传、承诺保本保收益,不得损害国家利益、社会公共利益和投资者的合法权益。

《办法》明确了理财产品销售方，负有信息披露和风险提示的义务。消费者也需在销售人员的指导下，认真阅读理财产品说明书，充分了解该产品的投资范围、收益率、流动性、可能存在的风险等信息，如有不理解的地方可及时询问专业人士，最大程度了解自己计划购买的理财产品。

2.投资过程密切关注产品信息披露

通常按照合同约定，理财产品销售方有及时履行信息披露的义务，包括产品投资动作情况、对市场的分析以及管理者所采取的投资策略等。

3.通过正规渠道购买理财产品

为保障消费者合法权益，理财产品的购买流程会应监管要求进行规范。为此，消费者应注意通过银行柜台、自助机、网上银行、手机银行、证券公司APP等正规渠道进行产品的购买。

要注意防范“飞单”行为，“飞单”行为是指销售人员私下向消费者推荐销售非本机构发行或代销的理财产品。该类产品可能是无法通过审批的理财计划或者虚假项目，存在很大的风险。如果发生被销售人员单独带到缺乏监控的场所，需提高警惕，谨防上当受骗。务必防范“你看中的是利息，人家看中的是你的本金!”的投资陷阱。

二、依法维权措施简介

1.现场协商

当在销售机构营业网点办理业务时发生金融消费纠纷，通过现场沟通与协商解决最高效，协商不成可以拨打营业网点公示的相关负责人电话，提出自身的合理诉求。

2.向销售机构总部投诉

当我们不在营业网点或觉得营业网点已无法解决纠纷时，可以通过金融机构的统一客服电话或线上渠道(如官网)进行投诉。

3.投诉至金融监管部门

当我们的问题无法通过金融机构投诉成功解决时，可以向金融机构所在地的人民银行或银保监局投诉。

4.仲裁或诉讼

首先，了解诉讼与仲裁的区别

区别	民事诉讼	商事仲裁
管辖	理财所在地有管辖权的人民法院	仲裁条款约定
保密性	原则上公开	一般不公开
救济流程	二审终审制	一裁终局

从消费者角度，诉讼可上诉相较于仲裁一裁终局而言，救济途径相对更广;诉讼以公开为原则也较仲裁的一般不公开，更易于舆论进行监督。

其次，依据理财产品投资协议书中约定的解决争议条款，仲裁或诉讼，择一进行维权。

例一，某理财产品投资协议书约定通过仲裁解决争议：“由本协议引起的或与本协议有关的，包括本协议的效力、无效、违约或终止的任何争议、争论或主张，应由双方协商解决。协商解决不成的，双方应将该等争议、争论或主张提交深圳国际仲裁院(深圳仲裁委员会)仲裁，仲裁地点在深圳。仲裁裁决是终局性的，对双方均有约束力。”

例二，某理财产品投资协议书约定了通过诉讼解决争议：“双方在本产品说明书项下发生任何争议时，应本着诚实信用的原则通过协商解决。如通过协商仍不能解决争议时，双方均同意向XX理财所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。”

综上所述，请牢记：管理财富的第一原则是安全。

美国私人财富管理协会北京代表处将严格遵守中国金融监管与合规的政策与法律，整合各领域智库专家的理论与实操经验，在引导私人财富管理师认证学员行业自律与合规水平的提升，普及财富管理安全知识以及增强金融消费者依法维权意识等方面积极履行社会责任。